দারিদ্র্য বিমোচনে ক্ষুদ্র ঋণ কর্মসূচি

[সংকেত : ভূমিকা; ক্ষুদ্র ঋণের উপযোগিতা; ক্ষুদ্র ঋণের নিয়ম; ক্ষুদ্র ঋণে দরিদ্রের স্বনির্ভরতা; ক্ষুদ্র ঋণের মাধ্যমে দারিদ্র্য বিমোচনের সফলতা; উপসংহার।]

ভূমিকা : মানব সমাজে বেশ কয়েকটি সামাজিক সমস্যা রয়েছে । তার মধ্যে অন্যতম সমস্যা হলো দারিদ্র্য। সমস্যাটি কেবল একক সমস্যাই নয়, বরং বহুবিধ সমস্যার জন্মদাতাও বটে । মানুষের মৌলিক চাহিদাগুলো পূরণের সবচেয়ে বড়ো অন্তরায় হয়ে দাঁড়ায় দারিদ্র্য । আর মানুষ যখন মৌলিক চাহিদা পূরণে ব্যর্থ হয় তখন তারা নানা রকম অন্যায়, অনৈতিক ও অসামাজিক কাজে জড়িয়ে পড়ে । তাছাড়া জাতীয় উন্নয়নের পথে সবচেয়ে বড়ো বাধা দারিদ্র্য । দারিদ্র্য মানুষকে হতাশাগ্রস্ত করে এবং ব্যর্থতায় পর্যবসিত করে । তাই আমাদের দেশের মতো দরিদ্র দেশের দারিদ্র্য বিমোচনে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখতে পারে ক্ষুদ্র ঋণ কর্মসূচি ।

ক্ষুদ্র ঋণের উপযোগিতা : বাংলাদেশ বিশ্বের দরিদ্র দেশগুলোর মধ্যে অন্যতম । বাংলাদেশের আর্থসামাজিক প্রেক্ষাপটে এক ধরনের ঋণ ব্যবস্থার প্রচলন আছে। দরিদ্র মানুষের জন্য প্রচলিত ঋণ ব্যবস্থার চেয়ে ক্ষুদ্র ঋণ কর্মসূচি বেশি উপযোগী বলে বিবেচিত । বাংলাদেশে যে ঋণ ব্যবস্থা প্রচলিত আছে তাতে ক্রমে ক্রমে সুদ বাড়তে থাকে । ফলে একসময় তা ঋণ গ্রহীতার কাঁধে ভারী একটি বোঝায় পরিণত হয় । কিন্তু ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থায় গ্রহণকৃত ঋণ কিস্তির ভিত্তিতে আদায় করা হয় বলে ঋণের মূল অংশ বৃদ্ধি পায় না । ঋণ গ্রহীতার জন্যও বিষয়টি বেশ স্বস্তির । ক্ষুদ্র ঋণ কর্মসূচি একটি অরাজনৈতিক উদ্যোগ ।

ক্ষুদ্র ঋণের নিয়ম : ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থা বাংলাদেশের দরিদ্রদের ঋণ পাওয়া নিশ্চিত করে। প্রচলিত ঋণ ব্যবস্থায় ভূমিহীন ও বিত্তহীনদের ঋণ দেওয়া না হলেও ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থায় তাদের ঋণ দেওয়া হয় । প্রচলিত ঋণের নিয়মে ঋণগ্রহীতাকে জমি, শিল্প বা কল-কারখানা জামানত রাখতে হয়। কিন্তু ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থায় কোনো জামানতের প্রয়োজন হয় না। প্রচলিত ঋণ ব্যবস্থায় ঋণগ্রহীতাকে ঋণ গ্রহণ ও পরিশোধকালে ব্যাংকে যেতে হয়, কিন্তু ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থায় ঋণগ্রহীতাকে ঋণ গ্রহণ ও পরিশোধকালে ব্যাংকে যেতে হয় না । ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থায় কর্তৃপক্ষই গ্রহীতার বাড়ি পর্যন্ত এসে গ্রহীতাদের ঋণ দেয় এবং সময়মতো তা আদায় করে । ক্ষুদ্র ঋণে দরিদ্রের স্বনির্ভরতা : স্বল্প পুঁজির মাধ্যমে দরিদ্র জনগোষ্ঠীকে পুনর্বাসনের জন্য এবং স্বনির্ভর করে গড়ে তোলার জন্য যে প্রক্রিয়া গ্রহণ করা হয়েছে তা হলো ক্ষুদ্র ঋণ কর্মসূচি । স্বল্পোন্নত ও উন্নয়নশীল দেশে এ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে দারিদ্র্য দূরীকরণের উদ্যোগ গ্রহণ করা হয়েছে। বেসরকারি প্রতিষ্ঠানগুলো ক্ষুদ্র ঋণ প্রদানে সরকারি প্রতিষ্ঠানের চেয়েও বেশি ভূমিকা রাখছে । বাংলাদেশেও সরকারি ও বেসরকারি উদ্যোগে বহু ক্ষুদ্র ঋণ কর্মসূচির ব্যবস্থা করা হয়েছে । দারিদ্র্য বিমোচনে এ কর্মসূচির অবদান অনেক বেশি । নিম্নে এসব কর্মসূচি সম্পর্কে সংক্ষিপ্ত বিবরণ দেওয়া হলো-

বাংলাদেশ পল্লিউন্নয়ন বোর্ড (BRDB) : বাংলাদেশ সরকারের সহযোগিতায় Bangladesh Rural Development Board (BRDB) দেশব্যাপী সমবায় ও আনুষ্ঠানিক গ্রুপ নেটওয়ার্কের মাধ্যমে বিভিন্ন উন্নয়ন সহযোগী সংস্থার আর্থিক সহায়তায় পল্লি-দারিদ্র্য বিমোচনে কাজ করে আসছে । BRDB-এর উদ্যোগে পল্লি অঞ্চলে প্রায় ১৫০০টি সমবায় সমিতি ও আনুষ্ঠানিক দল গঠন করা হয়েছে । এরা গ্রামবাসীদের মধ্যে প্রচুর টাকা বিতরণ করে ।

বাংলাদেশ পল্লিউন্নয়ন একাডেমি (BARD) : বরিশাল, বরগুনা, ভোলা, পটুয়াখালীসহ ৮টি জেলার ৩০টি উপজেলায় Bangladesh Academy for Rural Development (BARD)-এর অধীনে ক্ষুদ্র কৃষক ও ভূমিহীন শ্রমিক উন্নয়ন প্রকল্প নামে একটি প্রকল্প বাস্তবায়ন করা হয় । এটি কুমিল্লায় অবস্থিত । এ প্রকল্পের আওতায় প্রথমে ১২২টি প্রশিক্ষণ কর্মশালার মাধ্যমে ২,২২৫ জন মহিলা এবং ৩,৩২০ জন পুরুষকে প্রশিক্ষণ দেওয়া হয় । প্রথম দিকে বাংলাদেশ পল্লিউন্নয়ন একাডেমির আওতায় ৩০০টি গ্রামের ১৬,৬০৩টি পরিবারকে অন্তর্ভুক্ত করা হয় । তারপর থেকে প্রতিবছর পর্যায়ক্রমে অসংখ্য গ্রামকে এ প্রকল্পের আওতায় আনা হয়েছে, যা ‘এক গ্রাম এক সমিতি’ নীতির মাধ্যমে পরিচালিত হচ্ছে। BARD-এর গবেষণার প্রধান উদ্দেশ্য পল্লি অঞ্চলের আর্থসামাজিক সমস্যা চিহ্নিত করে তা সমাধানের উদ্যোগ নেওয়া এবং সমাধান করা। কৃষি, সমবায়, দারিদ্র্য, ক্ষুদ্র ঋণ, গ্রামীণ শিল্প, গ্রামীণ ভৌত অবকাঠামোসহ আরও অনেক বিষয়ে BARD গবেষণা করে ।

গৃহায়ণ তহবিল : বাংলাদেশে প্রতিবছর বর্ষাকালে অধিক বৃষ্টির ফলে এবং বর্ষার পরে বন্যার পানি কমে গেলে নদী ভাঙন শুরু হয় । এতে নদীর তীরে বসবাসকারী জনগণ গৃহহীন হয়ে পড়ে । তাই বাংলাদেশ সরকার দারিদ্র্য বিমোচনের জন্য গৃহায়ণ তহবিল গঠন করেন । গ্রামীণ দরিদ্র জনগণের জন্য ‘গৃহায়ণ তহবিল’ গৃহনির্মাণ কর্মসূচির আওতায় অনেক টাকা বরাদ্দ করে এবং অসংখ্য গৃহনির্মাণ কাজ সম্পন্ন করে । তাছাড়া গৃহায়ণ তহবিল দরিদ্র শ্রমজীবী মহিলাদের জন্য স্বাস্থ্যসম্মত আবাসিক সুবিধা প্রদানের লক্ষ্যে হোস্টেল নির্মাণ প্রকল্পে টাকা বরাদ্দ করে ।